Mám existujúci úver. Aké sú možnosti?

Nový rok hypotekárnymi úvermi trošku otriasol. Naďalej však viacero z bánk prichádza s kampaňami buď zníženia úrokovej sadzby alebo ,čo najdlhšou fixáciou. Práve ,čo najdlhšia fixácia môže byť zaujímavá nakoľko sa už nahlas hovorí o pomalom zvyšovaní úrokových sadzieb. Čo, ale robiť ak ste svoj úver podpisovali skôr ? 

Ak už úverom disponujete pozrime sa na to aké možnosti máte. Existujú dve možnosti, ako si svoj úver zvýhodniť aj keď ste vo fixácií. V prvom rade, ak ste zaregistrovali, že sú úrokové sadzby na trhu nižšie, ako Váš aktuálny úrok je potrebné požiadať o reštart hypotéky.

ČO JE REŠTART

Neustále klesajúce úrokové sadzby nútia banky riešiť aj svojich existujúcich klientov. Hlavným cieľom reštartu je zmeniť aktuálne zmluvné podmienky za cieľom zníženia úrokovej sadzby aj keď vaša fixácia na úvere stále frčí. 

KTO HO ZÍSKA 

Či Vám vaša banka zníži aktuálny úrok na aktuálne najnižší možný sa dozviete až priamo na pobočke nakoľko takúto možnosť neponúka každá banka.

PREČO TO BANKY ROBIA

Banka si je vedomá, že úrokové sadzby klesajú a konkurencia môže ponúkať lákavé podmienky ich klientom, a preto poskytujú reštart svojím existujúcim klientom za cieľom si udržať klientov.

AKO TO VYZERÁ V PRAXI

Pôvodné podmienky

Zostatok	Zostávajúca doba	Počet rokov do konca fixácie	Úroková sadzba	Mesačná splátka
119.988€	27 rokov	2	1.34%	472.49€

Podmienky po reštarte úveru

Zostatok	Zostávajúca doba	Počet rokov do konca fixácie	Úroková sadzba	Mesačná splátka
119.988€	27 rokov	5	0.89%	416.75€

Pri tomto úkone si banka môže účtovať jednorazový poplatkok za zmenu predchádzajúcich zmluvných podmienok.

Výsledok : nižšia úrokova sadzba, nižšia splátka, nová fixácia

Celý proces a finálny výsledok je individuálny a konkrétne podmienky závisia od vašej celkovej bonity.

Pozrime sa na situáciu, ak vám vaša banka reštart neponúkne. 

REFINANCOVANIE ÚVERU

Keďže už úver splácate tak máte dvere otvorené do takmer každej banky. Ak sa rozhodnete pre refinancovanie vášho hypotekárneho úveru do inej banky najdôležitejším faktorom sú náklady spojené s refinancovaním. Treba zvážiť a porovnať si prípadné výhody a nevýhody či sa to vôbec oplatí. 

Výhody

1.Možnosť zníženia úrokovej sadzby

2.Možnosť navýšenia sumy ( aj bezúčelovo )

3.Refinancovanie sa oplatí aj keď beží fixácia ( niektoré banky vedia pokutu za predčasné splatenie úveru preplatiť )

4.Nová dĺžka fixácie

Nevýhody

1.Náklady spojené s prípadným novým znaleckým posudkom

2.Kataster

3.Spracovateľský poplatok

4.Pokuta za predčasné splatenie ( 1% zo zostatku úveru )

REFINANCOVANIE aj bez dokladovania príjmu

Ak nedisponujete potrebnou výškou príjmu aj v takom prípade je možnosť refinancovania kedy banky vedia ísť do čistého refinancovania bez dokladovania výšky príjmu s možným navýšením 5% zo zostatku úveru max. 2000€. Skúma sa najmä to, či ste nemali negatívny zápis v úverovom registri.

ZÁVER

Účelom bolo poukázať, že nie vždy je riešením okamžite refinancovanie, ale treba zvážiť aj reštart úveru. Na prvý pohľad sa proces zdá náročný, ale nie je tomu tak. V prípade ďalších otázok ma neváhajte kontaktovať.