Znehodnocovanie peňazí. Ako tomu zabrániť?

V posledných mesiacoch sa v rámci ekonomiky čoraz častejšie skloňuje téma inflácie a znehodnocovanie peňazí. Infláciou v ekonomike sa rozumie nárast cien produktov a služieb v porovnaní s predchádzajúcim obdobím. Jedným z negatívnych dopadov inflácie je strata hodnoty peňazí v čase.

Dopad inflácie na peniaze

Dnes si väčšina slovenských domácnosti drží finančné prostriedky na bežných účtoch, sporiacich podúčtoch, termínovaných vkladoch alebo ako hotovostnú rezervu. Nevýhodou takýchto riešení je práve dopad inflácie a znehodnocovanie peňazí. Ak máme na bežnom účte uložených pre príklad 10 000€, ich reálna hodnota sa v čase vyvíja nasledovne:

Časový horizont	Hodnota účtu
Dnes	10 000€
3 roky	9 127€
5 rokov	8 587€
10 rokov	7 374€
15 rokov	6 333€
20 rokov	5 438€

Ako ochrániť kapitál pred infláciou 

Efektívnou metódou ochrany peňazí pred infláciou, je investovanie. Kdežto inflácia znamená znehodnocovanie peňazí, pri investovaní dochádza k opaku, teda k ich zhodnocovaniu.

Cieľom investovania je okrem ochrany pred infláciou aj zveľaďovanie majetku a kapitálu v čase. Pri voľbe vhodného investičného produktu a dlhodobom horizonte je možné docieliť zhodnotenie na úrovni 9% p.a. S jednorazovým vkladom 10 000€ sa hodnota kapitálu vyvíja nasledovne: 

Časový horizont	Hodnota účtu
Dnes	10 000€
3 roky	11 819€
5 rokov	13 213€
10 rokov	17 458€
15 rokov	23 066€
20 rokov	30 476€

Spôsob pasívneho investovania 

Dnes je na trhu na výber množstvo variant ako investovať. Spomeniem zopár časom overených riešení ako sú dlhopisy, realitné fondy, až po akciový trh alebo indexové fondy. Spomedzi týchto riešeni by som chcel zdôrazniť práve indexové fondy, ktoré sa v posledných rokoch čoraz viac dostávajú do popredia a priťahujú pozornosť nových ale aj skúsenejších investorov.

Práve indexové fondy sa označujú aj ako nástroj pasívného investovania a to práve kvôli tomu, že si od investorov vyžadujú minimum pozornosti a aktivity. Okrem tohto benefitu, ponúkajú indexy aj široké rozloženie portfólia, diverzifikáciu, čo znižuje mieru rizika investície a naopak zvyšuje jej atraktivitu. Ako teda fungujú tieto fondy v praxi? Ukážeme si to na príklade jedného z najznámejších indexov na svete. 

S&P 500 

Standard and Poor’s 500 patrí k najznámejším indexovým fondom na svete a zahŕňa 500 najväcšich firiem na americkom trhu. Samozrejme, firmy v tomto indexe sa v čase menia, čo závisí od hodnoty firiem v danom období. 

Spomädzi TOP 25 firiem v tomto indexe sa za 10 rokov vymenilo až 15 spoločnosti. Avšak, ak investujeme do indexu ako celku, nemusíme sledovať vývoj konkrétnych firiem, index to robí za nás a selektuje spoločnosti v čase miesto nás. To znamená, že svoje peniaze zverujeme tým najúsešnejším a najväčším firmám v danom období. 

Druhým benefitom je už skôr spomínaná diverzifikovanosť indexu. Aktuálne sú v S&P 500 zastúpené nasledovné sektory:

V praxi to znamená, že investície sú rozložené do vyššie uvedených sektorov a tým pádom sa znižuje riziko volatility – kolísania hodnoty investícií.

Investovanie v praxi

Index S&P 500 odporúčam využívať pri minimálnom investičnom horizonte 10 rokov. V praxi pri mesačných vkladoch vie vyzerať vývoj investície vyzerať nasledovne: 

Časový horizont	Mesačná investícia 100€	Mesačná investícia 500€
10 rokov	21 266€	106 330€
15 rokov	43 783€	218 914€
20 rokov	81 760€	408 798€
25 rokov	145 812€	729 058€
30 rokov	253 842€	1 269 210€
40 rokov	743 352€	3 716 761€

Indexy vo svete 

Okrem S&P 500 sa vo svete nachádza množstvo ďalších indexových fondov, ktoré pri správnom zvolenom investičnom portfóliu vedia priniesť investorovi ešte väčšiu diverzifikáciu portfólia a vyššie zhodnotenie. Spomeniem napr. MSCI World Index, pre mnoho Slovákov je tento index známy, nakoľko ho sporitelia môžu využívať pre prípravu na dôchodok v II. pilieri.

Väčšina indexových fondov má nízku poplatkovú štruktúru, čo láka čoraz väčsie množstvo investorov oproti investičným produktom napr. v bankách alebo poisťovniach. 

Záver 

Znehodnocovanie peňazí je niečo, čomu sa nevyhne nikto z nás, preto je nevyhnutné peniaze v čase zhodnocovať. Na trhu je viacero možností ako investovať, výber vhodného produktu je individuálny a závisí od konkrétného investičného profilu investora.

Určite odporúčam pred spustením investičných produktov si nechať poradiť, zvážiť aktuálne produkty z celého trhu a vybrať si riešenie šité na mieru pre vašu životnú situáciu.