Erik Pastirčák 26.04.2023
V tomto článku sa dočítate aký máte nárok v prípade PN z nemocenských dávok. Ako vykryť finančnú stratu cez životné poistenie aby ste mali aj počas PN 100% náhradu mzdy.
Práceneschopnosť je stav, keď osoba nie je schopná vykonávať svoju prácu z dôvodu určitej choroby, úrazu alebo iného zdravotného stavu. Tento stav môže byť dočasný alebo trvalý a zvyčajne vedie k tomu, že osoba nemôže získať príjem z práce.
PN môže byť spôsobená mnohými faktormi, ako sú napríklad choroby, úrazy, psychické problémy, operácie, rizikové tehotenstvo. Ak sa osoba stane práceneschopnou, môže požiadať o dávky alebo náhrady mzdy, aby si udržala finančnú stabilitu.
Akú finančnú injekciu môžeme očakávať v podobe nemocenskej dávky ?
Podľa zákona má zamestnanec právo na náhradu mzdy počas doby, počas ktorej je preukázateľne neschopný pracovať z dôvodu choroby alebo úrazu. Nárok na náhradu mzdy vzniká na 11. deň neschopnosti pracovať a predchádzajúce dni sa považujú za tzv. karenciu, kedy zamestnanec nemá nárok na náhradu mzdy. Výška náhrady mzdy sa potom určuje na základe výpočtu z priemerného základu danej osoby za posledné tri kalendárne mesiace pred mesiacom, v ktorom došlo k vzniku nároku na náhradu mzdy.
Ako príklad si môžeme uviesť zamestnanca s príjmom 1000€ v hrubom pri práceneschopnosti 60 dní.
*slobodný, bez detí
| Hrubá mesačná mzda | 1000€ |
| Počet dní pracovnej neschopnosti | 60 dní |
V prípade, že sa poistenec stane v roku 2023 práceneschopným, maximálna výška nemocenského na deň predstavuje: za prvé 3 dni najviac sumu 19,90685 € na deň (25 % zo sumy 79,6274 €) a. od 4. dňa bude nemocenská dávka vo výške 43,79507 € (55 % zo sumy 79,6274)
| Výpočet náhrady mzdy z nemocenských dávok. | |
|---|---|
| Vaša náhrada mzdy a nemocenské za PN 60 dní je celkom | 1055,35€ |
| Náhrada mzdy za 1. až 3.deň spolu | 24,66€ |
| Náhrada mzdy za 4. až 10.deň spolu | 126,58€ |
| Dávka nemocenské za 11. až 25.deň na PN | 904,11€ |
Ak sumu 1055,35€ vydelíme dvoma kalendárnymi mesiacmi výjde nám mesačná dávka vo výške 527,68€ od sociálnej poisťovni. Pri príjme 1000€ v hrubom, čo predstavuje v čistom 701,46€ dochádza k finančnej strate mesačne 173,78€ (za 2 mes. spolu 347,56€). Pokiaľ sú vaše výdavky vyššie, ako nemocenská dávka odporúčam si vykryť túto stratu. Dôležité je brať do úvahy aj výdavky spojené s liečbou.
Maximálne nemocenské dávky
Pokiaľ je vaša hrubá mzda vyššia ako 2500€ ( 1750€ v čistom ) výška nemocenskej dávky je ohraničená, a tak rozdiel narastá. Pri 30-dňovom kalendárnom mesiaci tak Sociálna poisťovňa v roku 2023 vyplatí poistencom nemocenské maximálne vo výške 1 313,90€ a pri 31-dňovom kalendárnom mesiaci to bude 1 357,70€.
Aké sú možnosti túto stratu vykryť ?
Denná dávka pri PN zo životného poistenia
Úlohou poistenia je kompenzácia príjmu v prípade pracovnej neschopnosti. Preto je poistenému za každý kalendárny deň práceneschopnosti (aj sobota, nedeľa či sviatok) vyplatená dohodnutá denná dávka. Poistený si tak môže byť istý, že i počas dlhej práceneschopnosti zostane zachovaný jeho životný štandard a nedostane sa do finančných problémov.
V príklade človeka s hrubou mzdou 1000€ sme narazili na mesačnú finančnú stratu 173,78€ čo v prípade, ak máme nastavené kvalitné rizikové životné poistenie vieme vykryť práve pripoistením práceneschopnosti.
Ak máte, teda dojednané pripoistenie práceneschopnosti v tomto príklade na sumu 6€ na deň od 29.dňa s plnením spätne od 1.dňa PN vykryje to vašu dvojmesačnú finančnú stratu vo výške 347,56€. Zároveň to pre vás znamená, že sa nemusíte náhliť s rekonvalescenciou či pri úraze alebo ochorení.
Pozn.: Poisťovne ponúkajú na výber viacere varianty PN, odporúčam však túto s plnením spätne.
Výpočet potrebnej výšky PN: chýbajúci príjem za mesiac / 30 dní
| Počet prípadov pracovnej neschopnosti na 100 poistencov spolu. | ||
|---|---|---|
| Rok | 2020 | 2021 |
| Počet prípadov spolu | 36,36 | 38,8 |
| PN ochorením | 34,14 | 36,62 |
| PN pracovným úrazom | 0,31 | 0,3 |
| PN ostatné úrazy | 2,00 | 1,87 |
Príklad z praxe
Klient bol práceneschopný 56 dní z dôvodu: Choroby svalovej a kostrovej sústavy
Nižšie si môžete prečítať celé znenie z poisťovni, kde nášmu klientovi priznali poistné plnenie vo výške 560€. Okrem iných dôležitých pripoistení na jeho poistnej zmluve nechýbalo pripoistenie PN s dennou dávkou 10€ na deň, ktoré sme nastavili presne podľa jeho príjmu. Poistné plnenie mu bolo vyplatené v priebehu pár dní od nahlásenia o ukončení práceneschopnosti.
Záver
Verím, že aj tieto štatistiky a príklad z praxe vám pomôže pri rozmýšľaní si uzatvoriť kvalitné životné poistenie a hlavne uzatvoriť ho pod dohľadom odborníka, ktorý vie transparentne porovnať viacero ponúk. Najdôležitejšie však je, aby ste tomu sami rozumeli, chápali významu ochrana príjmu a zdravia a poistenie bolo vytvorené presne pre vašu životnú situáciu ako oblek na mieru.
Avšak pripoistenie PN nie je zďaleka tým najdôležitejším pripoistením a mať ho na poistke alebo nie je vždy individuálne podľa životnej situácie klienta. Tými najdôležitejšími veľkými rizikami vždy ostávajú pripoistenia smrti, invalidity, závažných ochorení a trvalých následov úrazu. To aké finančné ťažkosti vám môžu spôsobiť tieto rizika si prečítajte tu.
Pre viac informácií nás neváhajte kontaktovať a radi vám pomôžeme pri prepočte nového poistenia alebo analýze vášho aktuálneho poistenia.
Zdroj: socpoist.sk, slovak.statistics.sk, canva
Budovať kariéru v oblasti financií ma napĺňa, pretože, to, čo som sa naučil viem odovzdať novým šikovným spolupracovníkom a jediné takto vieme pomáhať klientom naprieč celým Slovenskom. Pri spolupráci s klientom to má byť o zážitku, kde mu komplexne pomôžeme nastaviť jeho manažment osobných financií. Za najdôležitejšie považujem sa neustále zlepšovať budovať zo seba hodnotnú, čestnú osobu a ísť príkladom v tom, že aj na Slovensku môžu vyrastať šikovní podnikatelia a odborní sprostredkovatelia. Byť v skvelom prostredí, karierne rásť a mať flexibilný pracovný čas sú z prieskumov tri veci, ktoré ľudí najviac zaujíma a práve to človek u nás môže získať.
Napíšte mi správu
